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商业银行个人理财业务管理暂行办法

发布时间:2019-06-19 05:13 来源:未知 编辑:admin

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  狱 国龚 藻 更正 的 , , 并 可处 万 元 以 下的罚 款 。 给 当事 人 造 成 损 失 , 一 对 不 符 合 法 定 条 件 的 申请 人 准 予 房地 产 估 依 法 承担 赔 偿 义务 价 机 构 天分 许 可 或 者 超 越 职 权 作 出 准 予 房 地 产 估 价 机 房地 产 。 第五 十 一 条 务的 , 违 反 本 办 法 第 三 十条 规 定 、 构 天分 许 可 决 定 的 二 对 合适 法 定 条 件 的 申 请 人 不 予 房 地 产 估 价 行 政 主 管部 门拒 绝 提 供 房 地 产 交 易 第五 二条 , , 登记信 息查 询服 由其 上 级 房 地 产 行 政 主 管部 门 责令 改 正 机 构 资 质许 可 或 者 不 在 法 定 期 限 内作 出 准 予 房地 产估 价 机 构 天分许 可 决定 的 三 操纵 职务上 的便 利 , 房 地产 估 价 机 构 有 本 办 法 第 三 十 二 由县 级 以 上 人 民 政 府 房 地 产 行 政 主 管 条 行为 之一 的 收 受 他 人 财 物 或 者其 , 部 门 给 予 警告 责令 限 期 改 正 , , 并处 , 万 元 以上 万 他 好处 的 四 元 以 下 的罚款 义务 第五 十 三 条 给 当事人形成 损 失 的 依法 承 担 赔 偿 。 不 履 行 监视 办理 职 责 。 或 者 发 现 违法 行 为 形成 犯 罪 的 依 法追 究刑事 责 任 不 予 查处 的 , 违 反 本 办 法 第三 十 四 条 规 定 , 房地 产 估 价 机 构擅 自对 外 提 供 估价 过 程 中获 知 的 当事 人 的 第六 章 附 则 商 业 秘 密 和 营业 资 料 担 补偿 义务 第 五十 四 条 给 当事 人 造 成 损 失 的 , , 依法 承 。 第五 十五 条 行 。 本 法子 自 年 月 日起 施 构 成 犯罪 的 依 法追 究 刑 事 责 任 年 月 日建 设 部 颁 布 的 《 于 房 地 产 价 关 〕 资 质 许 可 机 关有 下 列 景象 之 一 的 , , 格评 估 机构资 格 品级 管 理 的 若 干 规 定 》 建 房 〔 号 由 其 上 级 行 政 主 管部 门 或 者 监 察 机 关 责 令 改 正 构 成 犯罪 的 , 对直 同 时 废止 , 。 接 担任 的 主 管 人 员 和 其 他 直 接 责 任 人 员 依 法 给 予 处 分 依法 追 究 刑 事责 任 本 办 法施 行 前 扶植 部 发 布 的 规 章 与本 法子 的 规 定 不 分歧 的 以 本法子 为准 。 贸易 银 行 小我理 财营业 管 理 暂行 法子 卜 卜 议 行 经 一 令 令 。 今 ’。 , ‘ 管 理政策 进 行 变 相 高 息 揽储 。 中 国 银 行 业 监 督 办理 委 员 会 令 年第 号 《 业银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 暂行 办 法 》 已 商 第四 条 受 能力 的准绳 贸易 银 行 应 按 照 符 合 客 户 利 益 和 风 险 承 , 审 慎 尽 责 地 开 展个 人 理 财业 务 , , 。 第五 条 理 轨制 。 贸易 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 应建 立 相 经 中 国 银 行 业 监视 管 理 委 员 会第 三 十 三 次 主 席 会 议通 过 。 应 的 风 险 管 理 体 系 和 内部 控 制 制 度 第六 条 严酷 实 行 授 权 管 现予 发布 , 自 年 月 日起 施 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会依 照 本 办 法 主席 二 今 刘明 康 及 有 关 法 律 法 规对 商 业 银 行 小我 理 财 业 务 活 动 实 施 监 督管 理 。 五年 九月 二 十 四 日 第二章 分 类及 定 义 第一 章 第一条 总 则 第七 条 式不 同 , , 商 业银 行 个 人 理财业 务 按 照 管 理 运 作 方 。 为 加 强 商 业 银 行 小我理 财 营业 活 动 的 管 分 为理 财 顾 问 服 务 和 综 合理 财服 务 理财 顾 问 服 务 、 。 理 , 促 进个 人理 财 业 务 健 康 有 序 发 展 、 依 据 《中 华 人 。 ‘ 第八条 , 是指 商 业 银 行 向 客 户 提 、 民 共 和 国 银 行 业 监视管 理法 》 《 中华 人 民 共 和 国 商 业 供 的财 务 分 析 与规 划 等专业 化服 务 投 资建 议 个 人投 资产 品 推介 、 银 行法 》 等有 关 法 律 法 规 第 二条 、 , 制定 本 办 法 、 本 办 法 所 称 个 人 理 财业 务 。 , 是 指商 业银 、 商 业 银行 为 销 售储 蓄存款 产 品 的产 品引见 、 信贷 产 品 等 进行 , 行 为个 人 客 户 提 供 的 财 务 分 析 问 财 务 规划 , 投资顾 宣 传 和 推介 等一 般 性 业 务 咨 询 活 动 。 不 资产 办理 等 专 业 化服 务 活 动 第 三条 属 于 前 款所称 理财 顾 问 办事 应遵 守法 商 业 银 行 开 展个 人 理 财 业 务 。 在理 财 顾 问 服 务 活 动 中 收益和 风险 。 , 客 户 根 据 贸易 银 行 提 供 , 律 、 行政 律例 和 国度 有 关 政策规 定 的 理财 顾 问 服 务 管 理 和 运 用 资 金 , 并 承 担 由此产 生的 商 业 银行 不 得 利 用 个 人 理财 业 务 违 反国度 利率 吉林 政 报 年绍 , 期 崔巷 国袭殡都理 拿 燕攀 莱 … 邦 第九 条 综 合理 财服 务 , 是 指 贸易 银 行 在 向客 户 , 第十 八 条 贸易 银 行 应 建 立 健 全 综 合理 财 服 务 的 , 提 供理 财 顾 问 服 务 的 基 础 权 , 接 受 客户 的 委托 和授 内部 节制 和 定 期 检 查 制 度 保 证 分析 理 财 服 务 合适 有 。 、 按 照 与 客 户 事 先 约 定 的 投 资计 划 和 方 式 进 行投 资 。 关法 律 价 、 、 法 规 及 银行 与客 户 的 约 定 、 和 资 产 管 理 的业 务 活 动 第十 九 条 , 商 业银 行 应 对 理 财 计 划 的 研 发 发卖 、 定 收 在 综 合 理财 服 务 活 动 中 客 户 授 权 银 行 代表 客户 , 风 险 办理 资金 管 理 运 用 , 、 账 务处 理 、 按 照 合 同 约 定 的 投 资 方 向和 方 式 进 行 投 资 和 资 产管 益 分 配 等 方 面进 行全 面 规 范 和 内部 审 核 程 序 , 建 立 健 全 有 关 规 章轨制 。 理 , 投 资 收 益 与 风 险 由 客 户 或 客 户 与 银 行 按 照 商定 方 。 严酷 内 部 审 查 和 稽 核 监视 管 理 , 式 承担 第 二十条 贸易 银行 在 综 合 理 财 服 务 活 动 中 。 贸易 银行 应 配 备与 开 展 的 个 人理 财业 保 证个 人 理 财业 务 人 员 每 。 、 第十 条 , 能够 务 相 顺应 的 理 财 营业 人 员 向特 定 目 标 客 户 群 销 售 理 财计 划 年 的培训 时间不 少于 培 训 时 间及 考 核 成果 等 第二十 一条 客 户签 订合 同 , 小时 , 理 财 计 划 是 指 商 业 银 行 在 对 潜在 目 标 客 户 群 分 析 商 业银 行应 详 细 记 录 理 财 业 务 人 员 的 培 训 方 式 人 员 应 暂停 从 事个 人 理 财 业 务 活 动 。 研 究 的 根本 上 第十一 条 划 。 , 针 对 特 定 方针 客 户 群 开 发 设 计 并 销 售 。 未达 到 培 训 要 求 的 理 财 业 务 , 的 资 金 投 资 和 管 理 打算 按 照 客 户 获取 收 益 方 式 的 不 同 , 理财 贸易 银行 开 展 个 人 理 财 业 务 明白 双 方 的 权力 与 义 务 。 应与 计 划 可 以 分 为 保 证 收 益 理 财 计 划 和 非 包管 收 益 理财计 第十 二条 产 生 的 投 资风 险 , 并 按照 营业 需 要 签 署 必 要 的 客 户 委 托 授 权 书 和 其他 代 理 客 户 投 资 保 证 收 益 理财 计 划 , , 是 指 贸易 银 行 按 , 所 必 须的 法 律 文 件 第二 十 二 条 照 约 定 条 件 向 客 户 许诺 支 付 固 定 收 益 银 行 承 担 由此 商 业银行 销 售 的 理 财 计 划 中包 括结 , 或 银行 按 照 商定 前提 向 客 户 承 诺支 , 构 性 存 款产 品 的 办理 , 其 结 构 性 存 款产 品 应将 基 础 资 产 与 , 付最 低 收 益 并 承 担 相 关 风 险 客 户 按 照 合同 约 定 分 配 , 其 他 投 资 收 益 由银 行 和 衍 生 交 易 部 分相 分手 第 二十三条 基 础 资 产 应 按 照 储 蓄 存款 营业 。 并共 同 承 担 相 关 投 资 风 险 的 衍 生 交 易 部 分 应 按 照 金 融衍 生 产 品 业 务 管 理 , 理财 计 划 。 贸易 银 行 不 得 将一 般 储 蓄 存 款 产 品 或 者 将 理财 计 划 与 本 行 储 蓄 。 第十 三条 四条 非 保 证 收 益 理财计 划 可 以 分 为保 本 浮 。 单 独 看成 理财 计 划 销 售 第二 十 四 条 条 件 的 包管 收 益 。 动 收 益 理 财 打算 和 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 存 款进 行 强 制 性 搭 配 销 售 第 保 本 浮 动收 益 理财计 划 是 指 商 业 银 行 , 保 证 收 益 理财 计 划 或 相 关 产 品 中 高 , 按 照 约 定 前提 向 客 户保 证 本 金 支 付 本 金 以 外 的投 资 于 同 期 储 蓄存款 利 率 的 包管 收 益 应是 对客 户 有 附 加 。 风 险 由客 户承担 第 十五条 , , 并 根据 实 际 投 资 收 益 情 况 确 定 客 户 。 贸易 银 行 不 得 无 条 件 向客 户 承 诺 高 实 际 收 益 的理 财 计 划 于 同期 储 蓄 存款 利 率 的 保 证 收 益 率 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 是 指 贸易 银 。 贸易 银 行 不 得 承 诺 或 变 相 承 诺 除 保 证 收 益 以 外 的 任何 可 获 得 收 益 。 行 根 据 约 定 条 件 和 实 际 投 资收 益 情 况 向 客 户 支 付 收 益 并 不 包管 客 户 本 金 安 全 的 理 财 计 划 第三 章 第二 加前提 , 五条 商 业 银 行 向客 户 承 诺 保 证 收 益 的 附 、 个 人理财 营业的 办理 可 以 是 对 理 财计 划 期 限 调 整 币种 转 换 等 权 。 利 针 对 理 财顾 明 确相 关 部 , 也 可 以是 对 最终 支 付 货 币 和 工 具 的 选 择 权 利 等 。 第 六条 , 商 业 银 行 应 建 立 健 全 个 人 理财 业 务管 , , 贸易 银行 使 用 保 证 收益 理 财 计 划 附 加 前提所产 生 的投 资 风 险 应 由客 户 承 担 第二 十 六 条 品 的 风 险状 况 , 理体 系 明 确 个 人理 财 业 务 的 办理 部 门 问 服 务 和 综 合 理 财服 务 的不 同特 点 别离 制 定理财 顾 , 贸易 银 行 应 按照理 财 计 划 或相 关 产 设 置 适 当的 期 限 和 销 售 起 点 金 额 。 。 问 服 务 和 综 合 理 财服 务 的 办理 规章 制 度 门 和 人 员 的 义务 第十 七 条 。 第二 资金 , 七条 贸易 银 行 销 售 理 财 计 划 汇 集 的 理 财 商 业 银 行 应 区 分理财 顾 问服 务 与 一 般 , 应 按 照 理财合 同 约 定 办理 和 使 用 , 性 业 务征询 勾当 按 照 防 止 误 导 客 户 或 不 当 销 售 的原 。 商 业 银行 除对 理财 打算 所 汇 集 的 资 金 进 行 正 常 的 会 计核 算 外 还 应为每 一 个 理 财 计 划 制 作 明 细 记 录 在 理 财计 划 的 存 续期 内 、 。 则 制定 个 人 理 财 业 务人 员 的 工 作 守 则 与 工 作 规 范 商 业 银行 个 人 理财业 务人 员 财 务分 析 、 , 应包 括 为客户供给 , 第二十八 条 应 列 明 资产 变 动 况 。 , 贸易 银 行 , 规 划 或 投 资 建 议 的业 务 人 员 , 销 售 理财 计 应 向客 户 提 供其 所 持 有 的所 有 相 关 资 产 的账 单 收人和费用 、 账单 划 或 投 资 性 产呢 的业 务 人 员 以 及 其他 与 个 人 理 财 业 。 期末 资产 估值等 情 务 销 售 和 办理 活 动慎密 相 关 的专 业 人 员 账单提 供 应 不 少 于 次 , 而且 至多每 月供给 年第 。翔 吉 林政 报 , 尹 ‘月 勺 “ 气 叼气 奋 、 护、声 次 。 贸易银 行 与客 户 另 有 约 定 的 除外 第二 十 九 条 、 。 记实 , , 并 妥 善 保留 客 户 材料 和 其 他 文 件资 料 , 。 商 业 银 行 应按 季 度 准 备理 财 计 划 各 市场表 现 情 况 及 相 关材料 , 第三 十 八 条 研 发 设想 工 作 流程 商 业 银行 应 制 定 理 财 打算或 产 品 的 制 定 内 部 审批 程 序 , , 投 资 工 具 的 财政 报表 第三 十 条 相 。 明白 主 要 风 关 客 户 有 权查 询 或要求 商 业 银 行 向其 提 供 上 述 信 息 贸易 银行 应在 理 财 计 划 终 止 时 , 。 险 以 及 应 采纳 的 风 险 办理 措 施 管 部 门报 送 。 、 并按 照 有 关 要 求 向监 或理 财计 划 投 资 收 益 分 配 时 收 益 的 详 细 情 况 演讲 向 客 户 提 供 理 财计 划 投 资 第 三十九 条 商 业 银 行应 对 理 财计 划 的 资 金 成 本 , 与 收 益 进行 独立 测 算 , 采 用 科 学 合 理 的 测 算 方 式预 测 。 第三 十 一 条 质 , 商 业 银行 应 根 据个 人 理 财业 务 的 性 采 用 适 宜 的会 计 。 理 财投 资组 合 的 收 益 率 按 照 国度 有 关 法 律法 规 的 划定 贸易 银 行 不 得 发卖 不 能 独 立 测 算 或 收益 率 为零 或 核 算 和 税 务处 理 方 法 负 值 的理 财 计 划 , 。 现 行 法令法 规 没 有 明白规 定 的 有 关 部 门进 行 沟 通 方式 , , 商 业 银 行应积极与 料 , 。 第 四十 条 字表 达 贸易银行 理 财 打算 的宣 传和 引见 材 , 并就 所采 用 的会计核 算 和 税务 处 理 , 应 包含对 产 品 风 险 的 揭 示 并以醒 目 , 、 通俗 的文 、 制定 专 门的 说 明性 文 件 以 备 有 关 部分查抄 , 对 非 包管 收 益 理 财 计 划 。 在 与客 户 签 订合 同 测 算方 第 三十二 条 商 业 银 行 开 展 个 人理 财营业 , 。 可根 前 , 应 提 供 理财 计 划 预期 收 益 率 的 测 算 数据 据 相 关 规 定 向客 户收取 适 当 的 费用 体例 应 在 与 客 户 签 订 的 合 同 中 明示 收 费标 准 和 收 费 , 式 和 测 算 的 主 要 根据 第 四十 一 条 需 要 同一 调 应 将 相关情 , 商 业 银 行应 对 理财 计 划 设 置 市 场 风 、 商 业 银 行 根 据 国度 有 关 政 策 的 划定 整 与 客 户 签 订 的 收 费 标 准 和 收费 方 式 时 况 及 时 告 知客 户 银 行根 据业 务 发 展 和 投 资管 理 情 况 收 费 标 准 和 收 费方 式进 行 调 整 时 一 , , 险监 测 指 标 和 节制 体 系 , 建 立 有 效 的 市 场 风 险 识别 计量 、 监测 , 。 除 非 在 相 关协 议 中 另 有 约 定 贸易 。 商 业 银 行 将相关 市场监 测 指 标 作 为理 财 计 划 合 同 的 终 止 条 件 或 终 止 参 考前提 时 , 需要 对 已签 订 的 , 应 在 理 财 计 划 合 同中 。 应获得 客 户 同 意 , 对 相 关 指 标 的 定 义 和 计 算方 式 作 出 明 确 注释 第三 三条 商 业 银 行 开 展个 人 理财业 务 。 涉及 第四 十 二 条 商 业 银 行 开 展 个 人 理 财业 务 , , , 在进 金 融 衍 生 产 品 交 易 和 外 汇 管 理 划定 的 定 获 得 相 应 的 经 营 资历 第兰十 四 条 客 户 有 涉嫌 洗 钱 、 应 按 照 有 关规 , 行 相 关 市 场 风 险 办理 时 应 对 利 率和 汇 率 等 主 要 金 融 政 策的 改 革与 调 整 进 行充 分 的 压 力 测 试 发觉 银 行 经 营 活 动 产 生 的 影响 急预 案 。 评 估 可 能对 商 业银 行 开 展 个 人 理 财 服 务 , 制 定 相 应 的 风 险处 置 和 应 恶 意 逃 避税 收 管 理 等违 法 违 规 行 为 。 的 , 应按 照 国 家 有 关 规 定 及 时 向 相 关 部 门 报 告 第四章 第 三十五 条 商 业 银行 不 应 销 售 压 力 测 试 显 示 潜 在损 失 超 过 商 业 银 行 警 戒 标 准 的理 财 计 划 第 四 十 三条 。 个 人 理 财业 务 的 风 险 办理 商 业 银 行 开 展 小我 理财 营业 , 。 商 业 银 行 应 当 制 定个 人 理 财 营业应 、 , 应建 急 打算 中 , , 并 纳 入商 业 银 行 整 体 业 务 应 急 计 划 体 系 之 有 效性 。 立 相 应 的 风 险管 理 体 系 并 将个 人 理 财 业 务 的 风 险 管 保 证 小我 理 财 服 务 的连 续 性 第四 十 四 条 , 理 纳 人 商 业 银行 风 险 管 理 体 系 之中 人理 财 业 务 面 临 的 各 类 风 险 的 管控 措 施 。 个 人 理财 业 务 涉 及 金 融 衍 生 产 品 交 贸易银 行 的 个 人 理 财 业 务 风 险管 理 体 系 应覆 盖 个 , 易或者 外 汇 办理 规 定 的 贸易 银 行 应 按 照 有 关 规 定 建 。 并 就 相 关 风 险 制定 有 效 , 立 相 应 的 管 理 制 度 和 风 险 节制 制 度 第三 十 六 条 的 各类 法 律 关 系 , 商 业 银 行 开 展个 大 理 财 业 务 , 应进 , 第五 章 第 四 十五条 批 制 和 演讲 制 。 个 人 理 财 业 务 的监 督 办理 商 业 银 行 开 展 小我 理财业 务 实行 审 行 严酷 的 合 规性 审查 准 确 界 定 个 人 理财 业 务 所 包 含 , 明 确 可 能 涉及 的 法 律 和 政 策 间 题 切 实 防 范 法令风 险 、 。 研 究制 定 相 应 的 处理 办 法 第 三 十七 条 推介 投 资 产 品 时 能 力 和 承 受能 力 , , 第 四 十六条 一 二 商 业 银 行 开 展 以 下 个 人理 财 业 务 , 商 业 银 行操纵 理财 顾 问 服 务 向客 户 应 了 解 客 户 的 风 险偏 好 应 向 中 国银 行 业 监视 办理 委员会 申请 批 准 风 险认 知 保 证收 益 理 财 计 划 为开 展 个 人 理 财 业 务 而 设 计 的 具 有 保 证 收 需 经 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的 其 。 评 估 客 户 的 财 务状 况 , , , 供给 合 适 的 投 资产 品 由 客 户 自主选 择 工 具 的 运作 市 场 及 方 式 并 应 向 客 户 解 释 相关 投 资 。 益 性 质 的 新 的 投 资性 产 品 三 他 小我 理 财业 务 揭 示相关风 险 商 业 银 行 应 妥帖 保 存 有 关 客 户 评 估 和 顾 问 服 务 的 吉 , 欢报 八 。。。 年 第 , 。翔 碳翻 燕涎葵羹 镶 第 四 十七 条 商 业 银 行 申请 需 要 批 准 的 个 人 理 财 , 行 业 监 督 管 理委 员会 或 其 派 出机 构 一 理 财 打算 拟 销 售 的 客 户 群 理 财 计 划 拟 销 售 的 规模 , , 业 务之前 , 应 就 有 关 业 务 方 案 与 中 国银 行 业 监视 办理 以 及 相关 分 析 委 员会 或 其 派 出 机 构 进 行 漫谈 源 配 备的 情 况 、 分 析 说 明 相 关 营业 资 申明 二 测算 , 对 主 要风 险 的 认 识 和 相 应 的 管 理 办法 。 资 金 成 本 与 收益 等 , 并 应 根 据 中 国银 行业 监 督 管 理委 员 会或 其 派 出机 第 四 十八 条 一 以 及 相 关计 算说 明 构 的意 见 对 有 关 业 务 方案 进 行 修 改 业 务 应 具 备 以 下 前提 三 四 拟发卖理 财计 划 的对 夕 绍材料 和宣传 材 料 阶 中国银行 业监视办理 委员 会要 求 的其他材 料 。 商 业 银 行 开 展 需要批 准 的 个 人 理 财 。 第五 十 三 条 中 资 贸易 银 行 的 分 支 机 构 可 以 根 据 具 有 相 应 的 风 险 办理 体 系 和 内部 控 制 制 度 有 具 备开 展 相 关 业 务 工 作 经 验 和 知 识 的 高 、 其 总 行 的 授 权 开 展 相 应 的小我 理 财 业 务 的 小我 理 财 业 务 。 外 资银 行 分 二 三 支机 构 可 以 根 据 其 总 行 或 地 区 总 部 等 的 授权 开 展 相 应 级 办理 人 员 从业 人 员 、 具 备 有 效 的 市 场 风 险识 别 信 誉 优良 , 计量 、 监测 和 商 业 银 行 的 分 支机 构 开 展 相 关 个 人 理 财 业 务 之 前 , 控 制体 系 四 应 持其 总 行 , 。 地 区 总 部等 的 授权 文 件 , 按照 有 近两 年 内未 发 生 损 害 客 户 利 益 关 划定 构 演讲 向 所 在 地 中 国银 行 业 监视 管 理 委 员 会 派 出 机 的重 大事 件 五 中 国 银行 业 监 督 管 理 委 员 会 规 定 的 其 他 审 。 第 五十 四 条 以 下资历 要 求 贸易 银 行 小我 理 财 业 务 人 员 应满 足 、 慎 性 前提 营业 , 第 四 十 九条 一式 三份 一 二 三 系 、 贸易 银 行 申请 需 要核准 的 小我 理 财 一 对 个 人理 财 业 务 活 动 相 关 法 律 法 规 , 行政 应 向 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 报 送 以 下材 料 由 贸易 银 行 负 责 人签 署 的 申请 书 拟 申清业 务介 绍 , 规 章和 监 管要 求 等 有 充实 的 了 解 和 认 识 二 包 括 业 务 性质 、 恪守 监 管 部 门 和 商 业 银 行 制 定 的 个 人 理 财 业 务 人 员 职 业 道德 尺度 或守 则 方针客 三 动 控制 所 推 介 产 品 或 向客 户 提 供 咨 询 顾 问 意 户 群 以 及 相 关 阐发 预 测 见 所涉 及 产 品 的 特 性 , , 并 对 有 关 产 品 市 场 有所 认 识 和 业 务 实 施 方案 包 括 拟 申请 业 务 的 管 理 体 理解 ’ 主 要 风 险 及 拟采 取 的 办理 措 施 等 四 四 具 备相 应 的 学 历 水 平 和 工 作 经 验 具 备 相 关监 管 部 门要 求 的 行业 资 格 ? 商 业 银 行 内部 相 关 部 门 的 审核 意 见 中 国 银行 业 监 督 办理 委 员 会 要求 的 其 他 文 。 五 ‘ 五 丈 六 具备 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 要 求 的 其 。 件 和 材料 第五 行 、 他资 格 前提 条 中资 商 业 银 行 不 包罗城市贸易银 , , 第五 十 五 条 中 国银 行业 监 督 管 理 委 员会 将 根 据 , 农 村 贸易银 行 开 办 需 要 批 准 的 个 人 理 财业 务 。 个 人理 财 业 务发 展 与监 管 的 需 要 财营业 人 员 的 从 业 培 训 和 考 核 。 组织 、 指 导 小我 理 应 由 其法 人 统 一 向 中 国 银 行 业 监 督 办理 委 员 会 申 请 由 中 国 银 行 业 监 督 办理 委 员 会 审 批 外 资 独 资银 行 批 法式 的 划定 , 、 有 关要 求 和 考 核 法子 员 会 另 行 划定 。 , 由 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 合 资 银行 , 、 外 国 银 行 分 行开 办 需 。 要 批 准 的 个 人 理 财业 务 城 市 商 业 银行 人 理财 业 务 , 、 应按 照 有 关 外 资银 行 营业 审 , 第五 十 六 条 中 国 银行 业 监 督 管 理 委 员 会 及 其 派 ? 报 中 国银 行业 监 督 管 理 委 员 会 审 批 , 出机 构 可 以 根 据 个 人 理 财业 务 发 展 与监 管 的 实 际 需 农 村 商 业银 行 开 办需要 核准 的 个 报 中国 。 要 按 照 相 应 的监 管权 限 组 织 相 关 调 查 和 检 查 活 动 , , 。 应 由其 法 人按 照 有 关 程 序划定 对 于 以 下事 项 中 国 银 行 业 监 督 办理 委 员 会 及 其 派 出 机构 可 以 采 用 多样 化 的方 式进 行 调 查 一 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 或其 派 出 机 构 审 批 第五 十一 条 动 , 商 业 银 行 开 展 其 他 个 人 理 财业 务 活 , 商 业 银 行 从 事产 品 咨 询 、 财政规划 或投资 、 不需 要审批 但 应 按 照 相 关 划定 及 时 向 中 国银 行 。 顾 问 服 务 业 务 人 员 的 专 业 胜 任 能力 上 述服 务 对 投 资 者 的 保 护 情 况 二 操 守 环境 , , 以及 业 监 督 管 理 委 员 会 或 其 派 出 机构报 告 第五 十 二 条 划 之前 , 商 业 银行 销 售 不 需要 审 批 的理财 计 日 , 商 业 银 行 接管 客 户 的 委 托 和 授 权 , 按照 与 应 向 中 国 银行 业 监视 管 理 委 员 会 或 其 派 出 机 贸易银行 最迟应在销 售理财打算 前 客 户 事 先 约 定 的 投 资 计 划 和 体例 进行 资产 管 理 的 业 务 勾当 , 构演讲 。 客 户 授权 的 充 分 性 与合规 性 操 作程 序 的 规 范 将 以 下 资 料 按 照 有 关业 务演讲 的 程 序划定报 送 中 国 银 性 , 以 及 客户 资 产 保 管 人 员 和 账 户 操作 人 员 职 责 的 分 宵 林政 报 、 。 年 招 】。 委 龚 国务 院都 铆蒸拿委 垂 撰彭 离情 况 等 三 犯 罪 活 动的 商 业 银 行 销 售 和 办理 理 财 计 划 过 程 中 对 投 , 五 调用 单 独 办理 的 客 户 资 产 的 , 。 资人 的 保 护 情 况 第五 七条 , 以 及 对 相 关 产 品风 险 的控 制情 况 。 第 六十二 条 情 形 之一 的 一 贸易 银 行 开 展个 人 理 财业 务 有 下 列 贸易银 行应 按季 度 对个 人 理 财 业 务 并 于 下 一 季 度 的 第一 个 月 内 一式 三份 , 由银行业监 督办理 机 构 依 据 《中 华 人 民 进 行统计 分 析 将有 关 共 和 国银行业 监 督管 理 法 》 的规 定实 施 处 罚 违反规 定 发卖未经批 准 的理财 计 划或 产 品 的 统 计分 析报 告 委 员会 。 报送 中 国银 行 业 监 督 管 理 二 贸易 银 行对 个 人理 财 营业 的 季 度 统 ’ 将 一 般储 蓄 存 款 产 品 作 为理 财 计 划 销 售并 , 第五 十八 条 违 反 国度 利 率 管 理 政 策 三 预 测 数据 的 四 进 行 变 相 高 息 揽储 的 计分 析 演讲 一 统 计 数据 , 应 至多包 括 以 下 内容 提 供 虚 假 的 成本 收 益 分 析 报 告 或 风 险 收 益 未 按划定进 行风 险 揭 示 和 信 息 披 露 的 未 按 划定 进 行 客 户 评 估 的 三条 , 。 。 当期 开 展 的 所 有 个 人 理财 业 务 简介 及 相 关 当 期 推 出 的 理 财计 划 简 介 内部 法 律 审 查 意 见 、 、 二 关合同 环境 三 四 、 , 理 财计 划 的 相 五 办理模 式 包 括会 计 核 第六 商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 的其 他 由银 行 业监 督 管 理 机 构 根据 相 应 的 法 算 和 税 务处 理 方 式 等 销 售 预 测 及 当期 销 售 和 投 资 违 法 违 规 行为 第六 律 律例 予 以 处 罚 相 关 风 险 监 测 与节制 情 况 当 期 理财 计 划 的 收 益 分 配 和 终 止 情 况 四条 , 贸易 银 行违 反 审 慎 经 营 规 则 开 展 个 人 理财 业 务 的 , 或 利 用 个 人 理财 业 务 进 行 不 公 平 竟 争 , 五 六 涉 及 的法 律 诉 讼 情 况 银 行 业 监视 办理机构 应 依 据 有 关 法 律 法 规 责令 其 其他 重 大 事项 。 期限 改 正 。 过期未 改 正 的 银行 业监 督 管 理机 构 依 据 第五 十九 条 商 业 银 行应 在 每 一 会 计 年 度 终 了 编 小我 理 财 业 务 年度 报 , 有 关法 律 法 规 可 以 采 取 下 列 措 施 一 二 负 责人 三 制 本 年度 个 人 理 财 业 务 报 告 暂停贸易 银行 销 售 新 的 理 财 计 划 或 产 品 建议贸易 银 行 调 整 个 人 理 财 业 务 管 理 部 门 建 议 商 业 银 行 调 整 相 关 风 险 管 理部 门 。 告 , 应 全 面 反 映 本年 度 个 人 理 财 业 务 的 发 展 情 况 、 理 财 计 划的销 售情 况 投 资 环境 、 收益分 配环境 , , , 以及 。 个 人 理 财 业 务 的 分析 收 益 情 况 等 年度 报 告 和 相 关 报 表 度的 第六 十 条 , , 并 附 年度报 表 。 、 内 一 式三 份 应 于 下一 年 、 部 审计 部 门 担任 人 第 六 十五 条 月 底 前 报 中 国银 行业 监视 办理 委员 会 , 商 业 银 行 开 展 小我理 财 业 务 有 下 列 , 贸易 银 行 小我 理 财 业 务 的 统 计 指 标 。 情 形之 一 一 , 并 造 成 客 户 经 济损 失 的 应 按 照 有 关法 律 统 计 方 式 有 关 报 表 的 编 制 以 及 相 关 信 息 和 报表报 告 的 披露 等 由 中 国 银 行业 监 督 管 理 委 员 会 另 行 规 定 第六章 第六 一条 , 规 定 或 者 合 同 的 约 定 承担 义务 贸易银 行 未 保 存 有 关 客 户 评 估记 录 和 相 关 材料 , 法令义务 不 能 证 明理 财 计 划 或 产 品 的销 售 是 合适 客 户利 二 益 准绳 的 贸易 银行 开 展个 人 理财 业 务 有 下 列 商 业 银 行未 按 客 户 指 令 进 行 操 作 , 或 者未 景象 之 一 的 银 行业 监 督 办理 机 构 可 依 据 《 华 人 民 中 保留 相 关证 明 文 件 的 三 不 具备 理 财 营业 人 员 资 格 的 业 务 人 员 向 客 、 共 和 国 银 行 业 监 督管 理法 》 事 、 第 四 十 七 条的 规 定和 《 金 , 融 违 法行 为 处 罚 办 法 》 的 相 关 规 定 对 直 接 负 责 的 董 户 提 供 理财 顾 问 服 务 发卖理财 计 划 或 产 品 的 附 “ 。 高 级 管 理 人 员 和 其他 直 接 责 任人 员 进行处 理 , 构 第六 十 六 条 指 日历 “ 成犯 罪 的 一 二 依 法 追查 刑 事 责 任 违 规 开 展 个 人 理 财 业 务 造 成 银行 或 客户 重 未 建 立 相 关 风 险 办理 制 度 和 管 理 体 系 、 第七 章 则 日” 指 工 作 日 、 本 法子 中 的 , “ 月 ” 大 经 济损 失 的 , 月” 。 或 第 六十七条 照本 法子 施行 。 。 农 村 合作 银 行 城 市信 用社 、 农村 , 虽 建 立 了 相 关 制 度 但 未 实 际 落实 风 险 评 估 监测 与 管 信 用 社 等其 他 银 行 业 金 融 机 构 开展个 人 理 财 业 务 第六 十 八 条 会 担任解 释 第六 十 九 条 参 控 办法 , 形成银行 重 大损 失 的 泄 露 或 不 当 使 用 客 户 个 人 材料 和 交 易 信 息 利 用 小我 理 财 业 务 从 事 洗 钱 。。 年 绝 。 、 三 本 办 法 由 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 本法子 自 年 月 日起施 行 。 记 录形成 严 重后果 的 四 逃税 等 违 法 吉 林政 报 。期

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